Często mówi się o pożyczkach pozabankowych używając wyrażenia “kredyt chwilówka”. Termin jest bardzo popularny choć zdecydowanie błędnie sformułowany. Dlaczego? Kredyt i pożyczka chwilówka to zupełnie dwa różne produkty finansowe. Ponadto udzielane są przez inne instytucje, dlatego używanie tych dwóch pojęć jako synonimy podczas konstruowania zdań jest zwyczajnie błędne.
Kredyt bankowy to umowa pisemna zawarta między bankiem a klientem, na mocy której kredytodawca udostępnia określoną kwotę pieniędzy. Kredytobiorca ma obowiązek zwrócić pożyczoną należność wraz z opłatami w formie rat, najczęściej comiesięcznych. Kredyty są udzielane zarówno klientom indywidualnym, jak i firmom, a osoba pożyczająca zobowiązuje się wykorzystać uzyskane pieniądze na cel podany przy zawarciu umowy. Aby otrzymać zgodę na przyznanie kredytu instytucja bankowa ma obowiązek sprawdzić tak zwaną zdolność kredytową pożyczkobiorcy, na którą składają się zarobki, majątek, historia kredytowa oraz warunki zatrudnienia. Po przeanalizowaniu wszystkich składowych można przejść do składania wniosku. Tutaj należy określić cel, okres oraz termin spłaty, wysokość opłat (prowizja, oprocentowanie), a także sposób zabezpieczenia kredytu - osobowe (weksel, gwarancja bankowa, ubezpieczenie) lub rzeczowe (hipoteka, kaucja, zastaw rzeczy fizycznych). Kredyt może zostać udzielony jedynie przez instytucję bankową, dlatego jeśli natkniesz się na organ inny niż bank, który świadczy takie usługi należy niezwłocznie zawiadomić odpowiednie służby o popełnieniu przestępstwa.
Pewnie słyszałeś hasła takie jak “szybka pożyczka” lub “pożyczka chwilówka”. To inne używane powszechnie określenia na krótkoterminową pożyczkę pozabankową. Udzielane są na podstawie umowy cywilnoprawnej pomiędzy klientem indywidualnym a firmą finansową na niewielkie kwoty możliwe do zwrócenia w krótkim czasie - okres spłaty najczęściej wynosi miesiąc. Należność oddaje się jednorazowo, bez podziału na mniejsze raty.
Największą różnicą między kredytem a pożyczką jest inny zakres potrzebnych formalności. Pożyczka pozabankowa jest szeroko dostępna ze względu na małe wymagania wobec pożyczkobiorcy: wystarczy jedynie określony wiek oraz pozytywna historia kredytowa w Biurze Informacji Kredytowej lub w bazach dłużników prowadzonych przez prywatne firmy. Aby otrzymać kredyt udzielany przez bank należy przedstawić odpowiednie zarobki oraz posiadać stałe miejsce zatrudnienia na podstawie umowy o pracę.
Podczas składania wniosku o pożyczkę chwilówkę nie musisz uwzględniać celu, na który planujesz przeznaczyć pieniądze. Z kredytem bankowym jest zupełnie inaczej - Twoim obowiązkiem jest określić plan na wydanie gotówki. Dzieje się tak, ponieważ obie te instytucje są w stanie udostępnić różne kwoty. Pożyczki najczęściej są udzielane od 500 do 3000 zł, banki pożyczają o wiele większe sumy pieniędzy.
Chwilówki charakteryzują się szybkim przebiegiem procesu aplikacyjnego. Wnioski często rozpatrywane są już w dniu złożenia, a jeżeli zostanie zaakceptowany, gotówka wpływa na konto pożyczkobiorcy już w kilka godzin lub minut od pozytywnego rozpatrzenia. Czas oczekiwania na decyzję banku w sprawie naszego kredytu może być o wiele dłuższy. W zależności od celu i rodzaju zabezpieczenia proces może ciągnąć się nawet do kilku miesięcy.
Kolejną wygodą pożyczek pozabankowych jest możliwość złożenia wniosku bez wychodzenia z domu. Wszelkie formalności można załatwić przez internet zakładając konto na stronie internetowej firmy. Niektóre banki również otwierają się na potrzeby konsumentów i udzielają kredytów online, jednak niewiele instytucji wprowadziło tę opcję do swojej oferty.
Nie da się jednoznacznie stwierdzić, która opcja jest bardziej opłacalna. Zarówno kredyt, jak i pożyczka to produkty finansowe skierowane do innego typu konsumenta.
Kredyt bankowy jest przeznaczony dla osób, które potrzebują większej ilości gotówki w ramach realizacji konkretnego celu. Kredyt najczęściej bierze się w ramach remontu lub kupna mieszkania, zakupu samochodu albo rozkręcania własnej firmy. Bank ze względu na wysokie kwoty pożyczek musi ubezpieczyć się w razie problemów ze spłatą pieniędzy przez kredytobiorcę. Dlatego najczęściej zaciąga się kredyt pod zastaw przedmiotu, na który planujemy przeznaczyć otrzymane środki. Kredyty to przede wszystkim przemyślane, długoterminowe decyzje.
Po pożyczki pozabankowe przeważnie sięgają klienci w momentach, kiedy pojawią się niespodziewane wydatki. W takich sytuacjach najważniejszy jest czas realizacji chwilówki i jak najmniejsza ilość niezbędnych formalności. Pieniądze z pożyczki najczęściej wydawane są na zagraniczne wakacje, sprzęty RTV i AGD, naprawdę samochodu lub opłaty zaległych rachunków. Jednak nie musisz się nikomu tłumaczyć, dlaczego pożyczasz gotówkę - to Twoja prywatna sprawa.
Jak już wiemy, proces zaciągania kredytu i pożyczki znacząco się od siebie różni. Jednak jako Miloan Polska nie powiemy Ci, jak wziąć kredyt bankowy, po to musisz się zgłosić do kogoś innego. Za to w kwestii chwilówek jesteśmy ekspertami.
Na początku przygotuj dowód osobisty, urządzenie z dostępem do internetu, telefon komórkowy, skrzynkę mailową oraz numer prywatnego konta bankowego. Pół żartem, pół serio - upewnij się, że masz ukończone 22 lata. Gotowy?
Wejdź na Miloan.pl i zapoznaj się z dostępnymi wzorami obowiązujących regulaminów oraz umów. To bardzo ważne, abyś przeanalizował ich treść i był świadomy, jakie dokumenty podpisujesz. Jeżeli odpowiadają Ci wszystkie zawarte warunki, wybierz kwotę, jaką potrzebujesz. Dla nowych klientów przygotowaliśmy ofertę, dzięki której możesz pożyczyć nawet do 3000 zł. Otrzymasz szczegółowe informacje dotyczące opłat (RRSO, odsetki, prowizja) oraz terminu spłaty pożyczki. Wszystko pasuje? W takim razie kliknij ZŁÓŻ WNIOSEK.
Teraz musisz założyć profil na stronie Miloan. Wprowadź swoje dane osobowe i kliknij ZAREJESTRUJ SIĘ. Otrzymasz od nas wiadomość SMS ze specjalnym kodem, który musisz wprowadzić w odpowiednie pole na portalu. Podaj jeszcze kilka informacji i przejdź dalej klikając WYŚLIJ.
W ramach środków bezpieczeństwa poprosimy Cię o zweryfikowanie podanego konta bankowego. Dzięki temu będziemy mieli pewność, że podałeś prawidłowy numer, a pieniądze trafią jedynie do Ciebie. Wykorzystaj bezpłatną technologię najwyższej jakości dostarczaną przez system Kontomatik lub zrób przelew weryfikacyjny za pomocą systemu BlueCash w wysokości 0,01 zł.
Teraz daj nam chwilę. Możesz mieć pewność, że poinformujemy Cię o decyzji drogą mailową do końca dnia. Jeżeli rozpatrzymy wniosek pozytywnie, pieniądze zasilą Twoje konto już w 15 minut od otrzymania wiadomości! Jeżeli będziesz zadowolony z naszych usług zapraszamy ponownie - stali klienci mogą pożyczyć nawet do 5000 zł. Ponadto cenimy lojalność i często organizujemy specjalne promocje. Warto być z Miloan Polska!