Pożyczka jest produktem finansowym udzielanym przez firmy i osoby fizyczne. Pożyczki udzielane przez firmy dzielą się na bankowe i pozabankowe. Pożyczki pozabankowe należą do dwóch grup - pożyczki na raty i tzw. chwilówki. W dalszej części atykułu wyjaśniamy, czym te produkty różnią się od siebie.
Przede wszystkim pożyczka na raty i chwilówka to nie to samo co kredyt.
Niezależnie od tego, czy mamy do czynienia z pożyczką na raty, czy z chwilówką, należy podkreślić, że nie są one kredytem w rozumieniu prawa bankowego. Kredyty mogą być udzielane wyłącznie przez banki, czyli instytucje uprawnione do dokonywania tzw. czynności bankowych, natomiast pożyczki – przez dowolne podmioty. Pożyczek może udzielać instytucja finansowa jak również osoba fizyczna. W przypadku pożyczek zastosowanie ma Kodeks Cywilny. Zgodnie z nim, umowa pożyczki zawierana jest pomiędzy pożyczkodawcą a pożyczkobiorcą.
Zgodnie z Kodeksem cywilnym pożyczka na raty czy chwilówka są pojęciami określającymi umowę, na mocy której pożyczkodawca udostępnia posiadane środki finansowe pożyczkobiorcy na dowolny cel, który nie musi być przez niego ujawniony.
Popularność pożyczek pozabankowych
Dużą popularnością cieszą się szybkie pożyczki chwilówki udzielane w stosunkowo krótkim czasie i z krótkim terminem spłaty zobowiązania.
Według danych Biura Informacji Kredytowej firmy pożyczkowe udzieliły w 2018 r. finansowania na poziomie 7,2 mld zł, co oznacza wzrost o 41% w stosunku do roku 2017. Były to często pożyczki krótkoterminowe, spłacane w terminie od jednego do kilku miesięcy.
Do firm pożyczkowych należy prawie 2/3 rynku finansowania na tzw. niskie kwoty, czyli do 2 tys. zł., a w całym rynku finansowania gotówkowego (bankowe kredyty gotówkowe i pożyczki pozabankowe) jest to udział ok. 10%.
Pożyczki są łatwo dostępne, a czasami nie wiążą się z jakimikolwiek kosztami, tak jak pierwsza pożyczka w Miloan do 2500 zł (RRSO 0%).
Pożyczki online na raty i chwilówki
Cechą charakterystyczną zarówno pożyczek na raty, jak i chwilówek jest to, że udzielane są one na podstawie przepisów Kodeksu Cywilnego.
Pożyczka online na raty, a tym bardziej chwilówka, udzielana jest zwykle przez firmę pozabankową, a nie banki, które skupiają się na udostępnianiu swoim klientom kredytów i innych produktów kredytowych. Chwilówka udzielana jest na niską kwotę, zwykle od 300 zł do 5 tys. zł, z okresem spłaty wynoszącym do 30 dni. W porównaniu z okresem kredytowania w pożyczkach na raty jest to bardzo krótki termin.
Cechą odróżniającą chwilówki od pożyczek na raty jest jednorazowy tryb spłaty. Klient po upływie okresu kredytowania zobowiązany jest do zwrotu kapitału pożyczki wraz z naliczonymi odsetkami i innymi opłatami pożyczkodawcy. Nie ma tu ustalonych rat miesięcznych lub innych, jak w przypadku pożyczki na raty.
Pożyczka ratalna ma najczęściej wyższą sumę niż chwilówka. Dlatego za jej pomocą można zrealizować większe wydatki, np. w kwocie do 10 000 zł. Pożyczki tego rodzaju zaciągnąć można na okres kilkunastu czy kilkudziesięciu miesięcy.
Chwilówki w przeciwieństwie do pożyczek mogą być udzielane w bardzo krótkim czasie – nawet w kilkanaście minut od momentu złożenia wniosku. Jeśli o pożyczkę gotówkową ubiegamy się np. w banku, to musimy liczyć się z koniecznością przejścia procesu kredytowego, który w niektórych przypadkach może trwać dłużej niż kilka dni. Gdy klientowi zależy na czasie, powinien o pieniądze postarać się z firmy pożyczkowej, która ma w ofercie chwilówki. Często są one udzielane online, czyli bez wychodzenia z domu. W krótkim czasie za pomocą przelewu można otrzymać wypłatę pożyczki na konto. Proces weryfikacji klienta odbywa się online, bez przedstawiania zaświadczeń o dochodach czy zatrudnieniu. Wystarczy wykonanie np. przelewu weryfikacyjnego, aby chwilówka mogła być udzielona.
Proces ubiegania się o pożyczkę w Miloan Polska jest równie prosty i bezproblemowy. Przekonaj się sam, złóż wniosek już teraz na Miloan.pl
Polub naszego facebooka!